Информация: Общество

Банк «Сахалин-Вест»: пора снять добропорядочные маски


ДЕНЬГИ СЧЕТ ЛЮБЯТ Вкладчики обанкротившегося «Сахалин-Веста» дождались приятной новости. В июне физические лица получили часть денег со своих вкладов. Правда, всего 12 проц. от оставшихся на счетах сумм. Когда им выдадут очередную порцию «зависших» в банке денег, пока неясно, но надежда на еще один транш уже появилась. На днях представитель конкурсного управляющего «Сахалин-Веста» Алексей Арюков сообщил, что, по прогнозам, сумма возвращенных вкладчикам средств может составить от 36 до 50 проц. Парадоксально, но одним из первых в очереди на получение денег теперь может стать бывший председатель правления обанкротившегося банка Анатолий Мохов. Он обратился в южно-сахалинский городской суд с иском о взыскании с «Сахалин-Веста» денежной компенсации за неиспользованный отпуск и за задержку выплаты отпускных в размере 3 382 229 рублей. В ноябре 2008 года банкир уже получил 1 131 096 рублей «отпускной» компенсации и заработной платы за октябрь, и суд вынес решение частично удовлетворить поданный им иск – взыскать с банка в пользу бывшего руководителя еще 2 260 293 рубля. Так сказать, за доблестный труд. А вот перспектива возмещения ущерба юридическим лицам, по словам конкурсного управляющего, пока не определена. Их очередь наступит после того, как будут удовлетворены требования кредиторов первой очереди, к числу которых относятся и физические лица. На сегодня в реестр внесено свыше 5200 вкладчиков, и долг банка перед ними превышает 2 млрд. 358 млн. рублей. Кроме того, после расчета с этими кредиторами банк должен будет выполнить свои обязательства перед теми вкладчиками, которые по какой-то причине не попали в реестр. Как уже сообщалось, на момент отзыва лицензии на осуществление банковских операций «Сахалин-Вест» имел проведенных по документам, но фактически не исполненных перечислений на сумму 395 млн. рублей, а также 105 млн. рублей неперечисленных обязательных платежей, в том числе налогов. Кроме того, на банковских счетах «зависли» деньги физических и юридических лиц на общую сумму свыше 2,5 млрд. рублей. Конкурсный управляющий в лице представителей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сейчас выясняет, куда «уплыли» деньги вкладчиков, и предпринимает попытки их вернуть. А также оспаривает в суде сомнительные сделки и готовит имущество к торгам, которые запланировано провести в августе-сентябре. С КРИМИНАЛЬНЫМ ДУШКОМ Когда банк обанкротился, выяснилось, что при определенных обстоятельствах работать здесь могут просто с космической скоростью. За два дня до назначения Банком России временной администрации по управлению «Сахалин-Вестом» в операционной системе банка было сделано почти 98 000(!) внутрибанковских проводок на сумму свыше 3 млрд. 865 млн. 991 тыс. рублей, а буквально в последний день – 52 186 внутрибанковских проводок на сумму 2 569 854 503 рубля. Прознавшие про надвигающееся банкротство клиенты, естественно, с помощью банковских служащих пытались спасти свои «горящие» вклады. Для получения права на страховое возмещение крупные счета вкладчиков «дробились» до максимально допустимого размера – 400 тыс. рублей, средства со счетов предпринимателей перечислялись на вклады конкретных людей, а юридические лица «обменивались» недвижимым имуществом и товаром. В ноябре прошлого года эта схема стала предметом возбужденного уголовного дела. В следственном управлении областного УВД выявленные факты расценили как злоупотребление должностными лицами коммерческой организации своими полномочиями, в результате которого клиенты банка необоснованно получили страховое возмещение, а госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» был нанесен ущерб в особо крупном размере. В конце марта нынешнего года было возбуждено еще одно уголовное «банковское» дело – его подробности следствие пока не разглашает. Известно лишь, что в нем опять же фигурируют финансовые хитросплетения «Сахалин-Веста», которые могли стать причиной банкротства этого солидного кредитного учреждения. Кстати, за день до отзыва лицензии в «Сахалин-Весте» была проведена крупная банковская операция, которую конкурсный управляющий теперь оспаривает в суде. С ООО «Поско-ютек», объявившего о строительстве в Южно-Сахалинске рядом с областной администрацией многоэтажного офисного здания, был досрочно списан 50-миллионный кредит. Причем погашение кредита произошло без реальных денег, путем многоходовых внутрибанковских проводок и, по мнению конкурсного управляющего, в нарушение прав других кредиторов обанкротившегося банка. Схема возврата кредита была следующей. Компания «Перевал» «перегнала» деньги со своего счета, находящегося в «Сахалин-Весте», на счет ООО «Дом-Строй». «Дом-Строй», в свою очередь, на бумаге «перечислил» 50 млн. рублей «Поско-ютек» в качестве беспроцентной финансовой помощи. А заемщик погасил виртуальными миллионами долг банку. В ЧЕМ ПРИЧИНА БАНКРОТСТВА? Буквально за три недели до отзыва лицензии у «Сахалин-Веста» на проведение банковских операций руководство банка в опубликованном в СМИ обращении главной причиной кризисной ситуации назвало ложные слухи, распространяемые среди населения рейдерами и недобросовестными конкурентами. Клиентов призвали с пониманием отнестись к временным трудностям, которые испытывает банк, подчеркнув, что необходимым условием его финансового оздоровления является спад ажиотажа. Сейчас конкурсный управляющий через судебные инстанции «отбивает» уведенные из банка миллионы. Юристы, привлеченные агентством по страхованию вкладов к поиску денег, ходят в арбитражный суд уже как на работу. Вопросов возникает много. Оказывается, банк, который всегда ассоциировался как кредитное учреждение областной власти, вел дела, как частная лавочка. Было установлено, что четверть долгосрочных – до 2015 года(!) – кредитов на сумму 596 млн. рублей выдано некоторым предприятиям даже без оформления документов о залоге. Можно сказать, под честное слово миллионы перечислялись коммерческим структурам – ЗАО «Лэндлиз», ООО «Наш дом», ООО «Промтэк» и др. И возвратить их сейчас может быть уже проблематично. Буквально за год до банкротства банка его деятельность проверило главное управление ЦБ РФ по Сахалинской области и выявило эти факты. Кстати, впоследствии после отзыва у «Сахалин-Веста» лицензии на осуществление банковских операций руководитель группы, проводившей проверку, Г. Григорьев был назначен руководителем временной администрации тонущего банка. Спустя год после проведенной проверки, комментируя причины отзыва у банка лицензии, главное управление Банка России по области сообщило общественности, что «Сахалин-Вест» предоставлял недостоверную отчетность, неадекватно оценивал риски по активным операциям, допускал нарушения правил ведения бухгалтерского учета и т. д. За этими общими формулировками – масса обнаруженных нарушений. При проверке по выявлению сомнительных сделок «вылезла» взаимосвязанная схема финансовых потоков между строительными предприятиями, лизинговыми фирмами, сдающими недвижимость в аренду. Поскольку капитал банка не давал права финансировать проекты дороже 160 – 170 млн. рублей, кредиты распределялись между несколькими участниками схемы. А потом уже через векселя, займы сотни миллионов собирались в одну из компаний. Таким способом за три года из банка было выведено активов почти в миллиард рублей. По сути дела, без гарантии их возврата. В акте проверки перечислены компании и индивидуальные предприниматели, которым выдавались ничем не обеспеченные кредиты и векселя. Некоторые векселя приобретались банком по договору купли-продажи даже недооформленными – без указания, кому и когда платить. Не получить и шерсти клок Уже сейчас ясно, что сотни розданных банком миллионов вернуть не удастся. Некоторые крупные заемщики объявляют себя банкротами. Южно-курильское ООО «Биокомплекс», задолжавшее банку в общей сложности 181 млн. рублей, подало документы на самобанкротство. И, несмотря на то что суд принял решение взыскать с компании долги, сделать это невозможно. В течение двух лет банк навыдавал ей кредитов на сумму свыше 154 млн. рублей, хотя за душой у нее была лишь японская шхуна стоимостью в 150 тыс. долларов. Теперь деньги у фирмы кончились, а чтобы вернуть кредит, продавать нечего. Охинская фирма «Лиана плюс», получившая 60-миллионный кредит, тоже расписалась в финансовой несостоятельности. По мнению экспертов, чуть более половины кредитной суммы действительно пошла на строительство супермаркета, а вот куда делись остальные деньги, непонятно. В итоге – опять же процедура банкротства и невозвращенный банковский кредит. Огромный долг в 154 млн. рублей повис на невельском ЗАО «Волна». Чтобы вывести фирму из процедуры банкротства, в 2007 году была оформлена банковская гарантия японской компании на погашение долгов, подписано мировое соглашение. И «Сахалин-Вест» открыл «Волне» и ее дочерней фирме «Фиш Кэн Ко» кредитную линию вопреки здравому смыслу и ведомственным инструкциям... Сейчас выяснился и такой факт: что банк является собственником всего лишь малой части представительного здания, в котором располагался головной офис в Южно-Сахалинске. Большая часть помещений, приобретенных «Сахалин-Вестом», постепенно перешла в собственность ЗАО «Лэндлиз». И банк платил «Лэндлизу» за его аренду ежемесячно 852 406 рублей. По оценкам юристов, проведенные имущественные сделки банка с этой коммерческой фирмой могли бы быть признаны ничтожными, но... Время ушло. Срок оспаривания подобных сделок федеральным законодательством сокращен с десяти до трех лет. Поэтому истребовать у «Лэндлиза» имущество и за счет него пополнить счета для выплаты вкладчикам, видимо, конкурсному управляющему уже не удастся. Кстати, 4 августа 2008 года, буквально за два дня до отзыва банковской лицензии у «Сахалин-Веста», комбанк «Холмск» безакцептно снял с него 20 млн. рублей в счет погашения кредита ЗАО «Лэндлиз». «Сахалин-Вест» в свое время выступил поручителем этой компании перед комбанком и, по сути, деньгами своих вкладчиков рассчитался за ее кредит. Впоследствии, когда уже конкурсный управляющий выставил «Лэндлизу» требование погасить 20-миллионный долг, выяснилось, что 6 августа был заключен договор на уступки права требования. Следуя ему, «Сахалин-Вест» должен востребовать эти миллионы уже не с «Лэндлиза», поручителем которого выступал перед банком «Холмск», а с других четырех компаний, зарегистрированных не только на Сахалине, но и в Москве. В частности, с «Анкор», «Мост-97», которые оказались чисто техническими и с которых сегодня взять нечего. Известная комбинация, апробированная в мошеннических схемах: кредит берет платежеспособный клиент, а ответственность по возврату денег переоформляется на так называемую техническую фирму, у которой нет ни гроша. В итоге, клиент в плюсе, а банк – в огромном минусе... Кстати, на дату отзыва лицензии ЗАО «Лэндлиз» имело кредитные и вексельные обязательства перед банком на общую сумму в 104 298 978,02 рубля. Если не коррупция, то что? Конечно, без заинтересованности или же дремучего непрофессионализма, что менее вероятно, столь, рискованные, мягко говоря, сделки не совершаются. К примеру, при изучении документов по кредиту «Лэндлиза» было обнаружено, что заместитель председателя правления банка «Сахалин-Вест» Константин Чередниченко подписывал договоры, как говорится, сам с собой. В частности, в документе о переуступке права требования он фигурирует сразу в двух лицах – в качестве зампреда правления «Сахалин-Веста» и гендиректора ООО «Анкор». Председатель правления банка «Сахалин-Вест» Анатолий Мохов в документах по списанию 50-миллионного кредита с ООО «Поско-ютек» не «засветился», но не знать об этой невыгодной для банка операции он просто не мог. Возможно, интересы этой коммерческой компании, в которой он является одним из трех участников, оказались ему ближе. Опять же в невельском ЗАО «Волна» председатель правления банка одновременно являлся председателем наблюдательного совета и получается, что компания рискованно кредитовалась под его наблюдением. Можно привести еще не один пример подобного покровительства руководства банка фирмам и фирмочкам в ущерб «Сахалин-Весту». Эксперты считают, что при таком ведении дел банкротство банка было неминуемым. Во всей этой истории невнятной оказалось роль администрации области. Отслеживали ли областные чиновники происходящие в банке процессы, и если да, то почему позволили довести его до банкротства? Пока ответов на эти вопросы из уст руководителей области не прозвучало, хотя именно обладминистрация в первую очередь должна была прояснить ситуацию населению. Как известно, «Сахалин-Вест» создавался по инициативе и при участии областной администрации – традиционно вице-губернатор области входил в состав совета директоров банка, а то и возглавлял его, как нынешний первый вице-губернатор Константин Строганов. Еще лет пять назад обладминистрация в лице областного фонда имущества являлась главным акционером банка, имеющим 50 проц. акций банка плюс одна акция. В уставный капитал этого кредитного учреждения вкачивались огромные суммы областных средств. Помнится, были устремления в большем объеме привлекать деньги населения, увеличивать кредитный портфель и даже открыть филиалы банка за пределами РФ. Для развития этого банка создавались особые условия, в том числе зарплатные проекты организаций бюджетной сферы, при которых в большей части районов в добровольно-принудительном порядке выдавали зарплату по пластиковым картам «Сахалин-Веста». Кстати, эти самые бюджетники в первую очередь и пострадали, когда банкоматы в какой-то момент прекратили выдачу наличных денег. Сейчас выясняется, что доля областной администрации в уставном капитале банка съежилась до 4,26 проц. Кому ушли акции области, когда это произошло и почему, общественность не известили. Поэтому до последнего дня народ нес в банк свои денежки с уверенностью, что доверяет их надежному государственному кредитному учреждению. На проведенной в августе прошлого года в Южно-Сахалинске пресс-конференции в связи с отзывом лицензии на банковские операции у «Сахалин-Веста» прибывший из Москвы заместитель генерального директора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Андрей Мельников сказал журналистам, что этот страховой случай банкротства за последние три года стал самым крупным в практике агентства. Сегодня государству в лице агентства нанесен весьма существенный материальный ущерб. А какие невосполнимые потери понесли клиенты «Сахалин-Веста» и сколько за всем этим последовало человеческих трагедий и неосуществленных планов, разве сосчитать?! Представитель конкурсного управляющего Алексей Арюков на днях сообщил, что срок работы по сбору конкурсной массы и выплат долгов клиентам банка, вероятно, если позволит суд, будет продлен – слишком велик объем документов, запутанных банковских схем и судебных дел. Тем временем клиенты «Сахалин-Веста», уже потерявшие надежду вернуть свои деньги в полном объеме, требуют возмездия. Вкладчики считают – и они правы, – что виновные в банкротстве банка лица должны понести самое серьезное наказание. Правда, у нас иногда бывает, что, образно говоря, за три рубля гражданин попадает на нары, а укравший миллионы – на Канары. Участники банковской эпопеи являются должностными лицами. И если главной причиной создания кризисной ситуации вокруг «Сахалин-Веста» стали не «ложные слухи, распространяемые среди населения рейдерами и недобросовестными конкурентами», а действия менеджеров банка, а может, и не только их, то вот и карты в руки борцам с коррупцией. Понятно, что распутать хитросплетения примененных схем увода денег вкладчиков и, главное, доказать в суде преступную причастность к этому конкретных людей будет, наверное, непросто. Но масштаб последствий краха банка для населения области не позволяет, как бы кому-то этого ни хотелось, спустить дело на тормозах. Т. ВЫШКОВСКАЯ. справка Зарегистрированная величина уставного капитала банка «Сахалин-Вест» составляла 415 млн. рублей. На момент отзыва лицензии на банковские операции крупными акционерами «Сахалин-Веста» являлись ООО «Холидей» (11,94 проц.), председатель правления «Сахалин-Веста» и сотрудник ЗАО «Лэндлиз» А. Мохов (10,17), ЗАО «Востокдорстрой» (9,64), ЗАО «Лэндлиз» (9,20), зам. председателя правления банка И. Каракича (5,46), ПБОЮЛ Ю. Елсукова (4,82), зам. председателя правления банка, гендиректор ООО «Анкор» К. Чередниченко (4,49), комитет администрации области по управлению имуществом (4,26 проц.) и другие юридические и физические лица. Балансовая стоимость имущества банка с учетом начисленной амортизации – 321,41 млн. рублей. Банк имел 17 филиалов в области и штат сотрудников свыше 700 человек. 13 октября 2008 года кредитное учреждение было признано банкротом. состав совета директоров банка Председатель – первый вице-губернатор области К. Строганов, члены совета – председатель правления банка А. Мохов, директор ЗАО «Востокдорстрой» А. Гордов, зам. председателя правления банка и сотрудник ООО «Моником» И. Каракича, генеральный директор «Сахалин-Шельф-Сервиса» депутат областной Думы Л. Кацев, генеральный директор «Сахалин-Айоки» А. Коровин, ректор Сахалинского гос-университета Б. Мисиков.

Газета "Советский Сахалин"

1 июля 2009г.


Вернуться назад